女子存5万元被要求出具收入证明

来源：最后更新：23-02-07 06:23:07

导读：女子存5万元被要求出具收入证明专业人士：初衷可能是为了防范“洗钱” 做好“客户尽职调查”｜封面深度,储户,洗钱,现金,商业银行,收入证明,专业人士,银行存款

网传视频截图

封面新闻记者宋潇

近日，浙江湖州一位女士发布视频称，她去某银行存款5万元现金，被柜台人员要求提供收入证明等材料。该女士称，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，这让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是这位女士直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

这一事随即在网上引发了热议。有网友认为，5万元和49900元之间就相差了100元，但是存款的时候，有这样一个限额，会给民众存款带来不必要的麻烦也容易让人抵触和不理解；也有人提出，存款5万元要求出具收入证明，是现在很多银行响应“尽职调查”的必要步骤。

2月7日，记者梳理发现，存款五万元被要求出具收入证明的事情，并不是个例。一位某银行系统的内部人员接受采访时告诉记者，在遇到“一次性金融交易超过多少金额”的时候，“有些银行柜员确实会要求储户提供身份信息和资金来源，但多数时候都不会要求提供收入证明。”

成都市民描述曾遇到类似情况

成都市民小佟告诉记者，他就曾遇到浙江湖州女士遇到的类似情况。他在一家本地国企上班，今年一月底，他在某银行办理的一张银行卡，由于迟迟未收到公司下达的年终奖，小佟就询问公司财务，到底出现了哪些问题。财务起初也不清楚，后来查看短信通知发现，由于他的这张卡不是一类卡，每笔转账和打款都有限额，因此当天公司所有人都收到了年终奖，但小佟因为限额，只得跑到银行柜台，去申请银行卡升级。

结合湖州女士存款的热议话题，很多人认为，银行这一规定似乎是在“刁难”客户，存款五万元并不算太多，为什么存款49900元就能存？存款5万元就不行了？有人提出，“自己想要存款在银行，难道还要按照银行的规定来？”还有人将这些情况与近期“提前还贷排长队”的事件联系起来。

事件发生后，有浙江当地媒体记者走访了湖州当地多家银行，发现各家银行执行标准不一。比如，建行柜员曾表示“存取款5万元以上的，需要告知资金来源，超过30万元的需要储户填表。”工行某支行工作人员称“存取款5万元以上，只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。但金额超过30万元会要求填单。”

存款五万元被要求出具收入证明的事情，并非个例

而华夏银行某支行相关负责人则表示如果储户是“一次性金融交易”，存取金额超过5万元的，需要提供基础的身份信息以及款项来源。

什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易记录，但是需要进行现金汇款等交易行为，金融机构需要开展客户尽职调查，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。

存取款5万元限额早有“尽职调查”规定

曾因“技术原因”暂缓执行

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

记者注意到，实际上早在2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，拟于2022年3月1日起施行。其中规定商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

其中第一条提到，制定该《办法》的目的是为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定而制定。

对此，2月7日，一名银行系统的内部人员告诉记者，这个规定出台将近一个月后，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会又发布公告称：该《管理办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

这名工作人员说，虽然这一《办法》并未真正施行，但是实际操作中，可能一些银行网点或者柜员会存在“多问几句”或者“增加要求”的情况，“比如，银行做好客户尽职调查是为了防范洗钱或恐怖融资的情况，根据原来的规定，如果不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，确实会开展客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”

而对于五万元限额不能存款，49900元就能存的情形，这名工作人员分析称，可能是银行设置的问题，“商业银行都是落实人民银行的要求，加强大额资金监管，只要储户能够说清楚资金来源或者身份信息，存取款一般不会要求提供收入证明。”

标签: 储户洗钱现金商业银行收入证明专业人士银行存款

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